מהי משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה היא סוג של הלוואת דירות הזמינה לבעלי בתים שהם בדרך כלל בני 62 ומעלה. בניגוד למשכנתא מסורתית שבה הלווה משלם תשלומים חודשיים למלווה, משכנתא הפוכה מאפשרת לבעלי בתים להמיר חלק מההון העצמי של ביתם למזומן פטור ממס ללא צורך במכירת הנכס או בתשלומי הלוואות קבועים.
מאפיינים מרכזיים של משכנתא הפוכה כוללים:
החזר הלוואה: בניגוד למשכנתא מסורתית, אין צורך להחזיר את ההלוואה כל עוד בעל הבית ממשיך לגור בבית. ההלוואה מגיעה לפירעון כאשר בעל הבית מוכר את הנכס, עובר דירה לצמיתות או נפטר.
בעלות על הבית: בעל הבית שומר על הבעלות על הבית במהלך תקופת המשכנתא ההפוכה. הם אחראים לתחזוקת הנכס ותשלום ארנונה וביטוח.
תשלום מזומן: בהתאם לסוג המשכנתא ההפוכה שנבחר, בעל הבית יכול לקבל את תמורה ההלוואה בדרכים שונות, כגון סכום חד פעמי, תשלומים חודשיים, מסגרת אשראי או שילוב של אפשרויות אלו.
ללא תשלומים חודשיים: כל עוד בעל הבית מתגורר בבית, הוא אינו נדרש לשלם תשלומים חודשיים עבור חוב המשכנתא ההפוך.
צבירת ריבית: בעוד שאין תשלומים חודשיים, הריבית על הלוואת המשכנתא ההפוכה נצברת לאורך זמן ומתווספת ליתרת ההלוואה.
מדובר למעשה יתרון משמעותי של משכנתאות הפוכה הוא שהן בדרך כלל הלוואות "נון-ריקורס", מה שאומר שבעל הבית או העיזבון שלו לא יהיו חייבים יותר משווי הבית כאשר ההלוואה תגיע לפרעון.
אל תשכחו להתייעץ!
לפני קבלת משכנתא הפוכה, כדאי ליצור קשר עם המרכז הישראלי לפיננסים כדי להבין את התנאים, העלויות והחלופות הקשורות להלוואה.
משכנתא הפוכה יכולה לספק גמישות פיננסית לקשישים שרוצים לגשת להון הביתי שלהם מבלי למכור את הנכס שלהם. עם זאת, חיוני לשקול היטב את התנאים וההשלכות של משכנתא הפוכה, מכיוון שהיא עלולה להשפיע על תוכניות ירושה וביטחון כלכלי עתידי. בעלי בתים צריכים לדון באפשרות זו עם יועץ פיננסי מכובד או יועץ לפני קבלת החלטה.