אריה גולדין: הקשר בין ביטוח וייעוץ פנסיוני לשוק ההון

כל אדם אשר עובד בישראל מחויב להפריש לפנסיה ובשנים האחרונות נכנס לחוק שגם עצמאיים. אין ספק שחיסכון לפנסיה הינו דבר חשוב ומהסיבה שהפנסיה שלנו הינה בעצם תיק השקעות בשוק ההון, היום מקובל להיעזר בשירותים של יועץ פנסיוני על מנת להשיג את הפנסיה הבטוחה ביותר וכמו כן מקובל להיעזר במומחים בשוק ההון כדוגמת אריה גולדין טרם ביצוע כל סוג של השקעה בשוק זה.

אריה גולדין: מהו הקשר בין יועץ פנסיוני לשוק ההון?

על מנת לעסוק בתחום הייעוץ הפנסיוני יש לקבל רישיון מתאים (בדומה לרישיון סוכן ביטוח). על מנת להחזיק ברישיון שכזה, יש לעבור בהצלחה מבחנים הכוללים בחינת יסודות מטעם הממונה על שוק ההון ובחינה בייעוץ השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. לאחר שקיבל את רישיונו, רשאי היועץ הפנסיוני לייעץ בנושא.

עוד באותו נושא https://he.wikipedia.org/wiki/גולדין

קרן פנסיה

קרנות הפנסיה מאפשרות לחוסכים בהן לקבל קצבה חודשית למשך כל ימי חייהם לאחר שהגיעו לגיל הפרישה. בנוסף, שאריו של החוסך ימשיכו לקבל קצבאות חודשיות גם לאחר מותו וקרנות הפנסיה כוללות גם כיסויים למקרה של נכות ומוות על מנת לכלכל את השארים. גובהן של הקצבאות החודשיות מתבססות על גובהן של ההפקדות, משך הזמן בו נחסכו החסכונות והתשואות שהשיגה קרן הפנסיה (שנובעת ממדיניות ההשקעה של הקרן בשוק ההון) וכמו כן דמי הניהול שנגבו מהחוסך על ידי הקרן. קרן פנסיה נחשבת למכשיר הזול מבין הקיימים לחיסכון וזאת בזכות דמי ניהול נמוכים. יש לציין כי יתרון נוסף של קרנות הפנסיה לעומת מכשירי חיסכון פנסיונים אחרים הינו שאלו נהנות מהשקעה באגרות חוב מיועדות. איגרות חוב אלו הינן למעשה איגרות חוב ממשלתיות שאינן סחירות ואלו צמודות מדד ונושאות תשואה קבועה הנחשבת לגבוהה יחסית.

ביטוח פנסיוני (ביטוח מנהלים)

ביטוח מנהלים המכונה גם ביטוח פנסיוני הינו אפיק נוסף לחיסכון המיועד לתקופת הפרישה. במהות של הביטוח, הוא בעצם ביטוח חיים שמשלב גם חיסכון פנסיוני. את ביטוחי המנהלים ניתן לרכוש רק על ידי מי שמחזיק ברישיון מבטח ביטוח חיים. כיום וזאת לאחר שינויים שחלו בשנת 1992, התשואה של המבוטחים בביטוח מנהלים איננה מובטחת כמו כבעבר מפני שהיום חברות הביטוח משקיעות את כספי החיסכון גם בשוק ההון. מסיבה זו רבים מעוניינים להיעזר בשירותים של מומחים בשוק ההון כמו אריה גולדין בקבלת החלטות ההשקעה.